在對(duì)家庭保單進(jìn)行調(diào)整之前，專家建議必須先分析以下幾個(gè)問題：第一，保費(fèi)投入占家庭總資金的比例；第二，購買不同保險(xiǎn)的目的何在，目前保單組合能否實(shí)現(xiàn)；第三，屬于哪種風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。

　　如果一個(gè)家庭保費(fèi)投入占家庭資金比例不是很高，建議最好不要為了短期收益而否定當(dāng)初長期的決定，這種舍棄保障的方法不值得提倡。如果保費(fèi)投入占比很高，那么可以對(duì)現(xiàn)有保單進(jìn)行深入分析，保障型產(chǎn)品最好別動(dòng)，如果是投資型險(xiǎn)種保費(fèi)太高，其收益率又不如人意的話，要客觀比較想替換的理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)是否能夠承受。

　　如果想抽出投資型保險(xiǎn)的資金，也有幾種方法。

　　退保是大部分人可以想到的最簡(jiǎn)單方法，但是這種方法不僅存在退保損失，而且還要擔(dān)負(fù)退保后發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)。所以投保人選擇退保時(shí)一定要慎重。

　　第二種方法就是保單貸款，雖然國內(nèi)還不普及，但實(shí)際上已經(jīng)有一些公司開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　第三，投保人還有可以借助近期

　　第四，轉(zhuǎn)換保單。有些保險(xiǎn)產(chǎn)品具有轉(zhuǎn)換功能，而且在轉(zhuǎn)換期間無需重新核保，一些公司也為轉(zhuǎn)換保單的客戶提供優(yōu)惠。因此若對(duì)現(xiàn)有保單不滿意，不失為一種經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的做法。（蔡嵩婷）